Умови оформлення та користування кредитки Русский стандарт

Можливість користуватися послугами, здійснювати покупки з відкладеним оплатою давно зробила кредитки самим популярним фінансовим інструментом. Банк Російський Стандарт (РСБ) пропонує 15 видів таких карток. Вони відрізняються величиною річної оплати, рівнем сервісу, кількістю наданих бонусів.

Кредитні картки банку Руский Стандарт

• Platinum. Базова кредитка РСБ з низьким тарифом за обслуговування, безкоштовним зняттям готівки в банкоматах.

• Black. Карта з підвищеним кэшбэком (поверненням готівки) по ряду категорій, додатковими сервісами.

• Platinum 100. Кредитка з найтривалішим пільговим періодом – 100 днів.

• Travel Platinum. Кредитка для мандрівників з можливостями накопичення спеціальних travel-балів.

• RBS Travel Black. Удосконалена версія попередньої кредитки за рахунок великих можливостей накопичення бонусів.

• British Airways World Mastercard Credit Card. За допомогою цієї картки можна накопичувати бали для преміальних польотів.

• Футбольна картка Visa Російський Стандарт. Кредитка з збільшеним кэшбэком для людей, ведучих активний спосіб життя.

• The Platinum Card. Карта з підвищеним кредитним лімітом, розрахована на преміальне обслуговування клієнтів (сюди відноситься прохід в VIP-зали аеропортів, знижки в ресторанах і при авіаперельотах тощо).

• Міс Росія. Картка із збільшеним кэшбэком в салонах краси, перукарнях.

• Miles & More Visa Classic Credit Card (M&MVCC). Кредитка для мандрівників з можливістю накопичувати «милі», які знадобляться для покупки авіа – і залізничних квитків.

• Miles & More Visa Gold Credit Card. Покращений варіант попередньої карти з підвищеним кэшбэком.

• Miles & More Visa Signature Credit Card. Преміальний варіант M&MVCC з вітальним бонусом – 7000 балів на рахунку, безкоштовної страховкою при подорожах.

• Imperia Platinum. Платинова кредитка з високим лімітом, є можливість відкрити накопичувальний рахунок під 6% річних. Користувачі отримують знижку на покупку авіаквитків і беруть участь в акціях платіжних систем («Безцінні міста» Mastercard).

• Diners Club Exclusive Card. Картка зі знижками для ресторанів, преміальним обслуговуванням в аеропортах і можливість накопичувати бали.

• American Express Gold Card. Кредитна карта банку Російський Стандарт зі зняттям готівки в банкоматах по всьому світу без комісії. Є можливість безкоштовного обслуговування з другого року користування, розширена підтримка при подорожах.

Переваги

• Користувач може вибрати базову кредитку, спеціальні випуски типу Miles & More Visa з градацією бонусних нарахувань і сервісів, картки для мандрівників та ін.

• Простота отримання. Для оформлення базової кредитки вистачить лише двох документів.
• У багатьох карт є вибір категорій для нарахування підвищеного кешбека (побутова техніка, аптеки і таксі).
• Можливість зменшення кредитної ставки з допомогою документів, що підтверджують дохід.
• До 15% повернення витрачених коштів при покупках у партнерів банку.
• Спеціальні бонусні програми (наприклад, з допомогою туристичного порталу РСБ можна отримувати бали за бронювання номерів готелів та придбання квитків на залізничний та авіатранспорт).
• Замовлення кредитної карти через інтернет – актуально для всіх пропозицій банку.

Як оформити

Залишити заявку можна двома способами:

• У відділенні банку.

• Дистанційно через інтернет. Віддалено громадянин може лише подати заявку на розгляд. Для перевірки документів та підписання договору йому все одно доведеться відвідати офіс кредитної організації.

Для того щоб оформити кредитну карту Русский Стандарт необхідно:

1. Заповнити заяву та підготувати пакет документів.

2. Продати їх у відділення РСБ.
3. Дочекатися розгляду (на це йде до 3-х днів). Про результати заявнику повідомлять по телефону та/або електронною поштою.
4. При позитивному рішенні – відвідати офіс банку, підписати договір, отримати картку.
5. Активувати її.

Онлайн-заявка на кредитну карту

Замовити кредитну картку онлайн можна з дому і не потрібно їхати в офіс РСБ.

Для цього необхідно:

1. Зайти на сайт Банку Російський Стандарт.

2. Пройти в розділ кредиток і вибрати підходящий варіант.
3. Натиснути кнопку «Оформити кредитну картку».
4. Вказати прізвище, ім’я, по батькові заявника, номер його мобільного телефону та адресу електронної пошти. Вибрати бажаний ліміт в межах зазначених сум.
5. Підтвердити номер телефону та ввести іншу необхідну інформацію.
6. Дочекатися розгляду заявки (на це відводиться до 3-х робочих днів). Незалежно від рішення банку (видачі карти чи ні), заявнику повідомлять про це по телефону. При схваленні заяви, громадянину потрібно буде надати банку пакет документів для перевірки.
7. Підписати договір і отримати карту.
8. Активувати її.

Документи для відкриття карти Російського Стандарту

• Паспорт громадянина Росії з реєстрацією в регіоні присутності РСБ.

• Другий документ. На вибір заявника це можуть бути водійське посвідчення, закордонний паспорт, свідоцтво про реєстрацію права власності на нерухомість та ін Іноді (для Miles & More Visa Signature Credit Card) враховується чинна карта учасника бонусної програми, або відкритий в РСБ депозит на суму від 30 тис. руб.
• Довідка за формою 2-ПДФО. Не є обов’язковим документом, але з її допомогою можна отримати більш вигідну процентну ставку.

Вимоги до позичальника

• Вік – від 21 до 65 років.

• Реєстрація в регіоні присутності банку Російський Стандарт.
• Офіційне працевлаштування.
• Стаж на останньому місці – не менше 3-х місяців.
• Наявність стаціонарного телефону на роботі.

Умови за кредитними картками банку Руский Стандарт

Фактори	Що визначає банк	Що регулюється залежно від конкретного користувача
Величина кредитного ліміту	Верхня межа кредитовани – 600 тис. руб. для кредитки Russian Standart Platinum (RSP)	Банк вивчає кредитну історію (КИ) клієнта, рівень його доходу та ін., визначаючи конкретний ліміт (200 тис. руб. по карті RSP)
Процентна ставка	Мінімальний розмір (21,9% для RSP) для ідеального випадку, якому відповідають далеко не всі позичальники	В залежності від розміру заробітної плати клієнта і його КИ, банк виводить конкретну ставку аж до максимуму – 39,9%
Умови зняття готівки в банкоматі	Процентну ставку (іноді – місячний ліміт на зняття)	Не залежить від клієнта
Бонуси Русский Стандарт та ін.	Загальний розмір кешбека за окремими напрямами, умови обміну бонусних балів, додаткові послуги для власників карток (медичне страхування, консьєрж-сервіс і ін)	Для деяких карт позичальник може вибирати категорії для підвищеного кешбека

Russian Standart Platinum без відсотків за зняття готівки

Одна з найпопулярніших кредиток банку. Добре підійде для початківців користувачів кредиток.

Стандартні умови:

• Кредитний ліміт – до 300 тис. руб.

• Грейс-період (пільговий) – 55 днів.
• Ставка – від 21,9%.
• Бонуси: кэшбэк до 15% у партнерів банку, 5% – в трьох обраних категоріях (АЗС, таксі тощо) і 1% – інші випадки. Кредитна картка платінум дозволяє отримувати виплат – в партнерській мережі можлива безвідсоткова позика на строк до 24 місяців. При цьому тут і нижче за такі придбання не нараховується повернення за покупки або бонусні бали.

Російський Стандарт Black з кэшбэком та знижками у партнерів банку

Покращений варіант Russian Standart Platinum:

• Ліміт – до 600 тис. руб.

• Грейс-період – 55 днів.
• Кредитна ставка – від 21,9%.
• Бонуси, аналогічні карті RSP, за винятком того, що за оплату на АЗС, в таксі, кафе, ресторанах, придбання одягу та взуття кэшбэк становить 10%. Мінімальна сума для отримання повернення з покупок – 5000 руб. щомісяця.

Додатковими перевагами кредитки є:

• Консьєрж-сервіс.

• Доступ в VIP-зали аеропортів по всьому світу.
• Окрема лінія в колл-центрі для оперативного вирішення питань, що виникли при використанні картки.

Кредитка RSB Travel

Банк випускає 2 види цих карт для мандрівників.

Особливості кредитки Black:

• Ліміт – до 600 тис. руб.

• Грейс-період – 55 днів.
• Ставка – від 21,9 %.
• Бонуси: з допомогою турпортала РСБ можна отримувати кэшбэк спеціальними travel-балами – до 10% за бронювання готелів, до 8 – за придбання залізничних квитків, до 6 – при замовленні авіаперельотів. За повсякденні покупки – 2%.

Накопичивши більше 3000 travel-балів, їх можна буде витратити на турпортале банку Російський Стандарт на наступні напрями:

• придбання авіа – і залізничних квитків;

• бронь готелю;
• придбання путівки;
• оренду машини.

Для користувачів RSB Travel Platinum пропонуються наступні умови:

• Ліміт – до 300 тис. руб.

• Грейс-період – 55 днів.
• Кредитна ставка – від 21,9%.
• Бонуси: travel-бали 8% за бронювання готелів, 7– за ж/д квитки, 4 – за авіаперельоти. За інші покупки нараховується 1,25% від витраченої суми. Витрата балів – на тих же умовах, що і для RSB Travel Black.

Футбольна карта Visa від РСБ

Кредитка має збільшений кэшбэк для спортивних категорій. Це покупки в спеціалізованих магазинах, послуги та абонементи тренажерних залів та ін.

Умови обслуговування:

• Кредитний ліміт – до 300 тис. руб.

• Грейс-період – 55 днів.
• Ставка – від 22%.
• Бонуси: кэшбэк до 15% в партнерській мережі, до 10 – спортивних категоріях, до 5 – у 3-х обраних напрямках, 1 – за інші покупки.

Кредитна картка Miles & More Visa Signature Credit Card з привілеями для подорожуючих

Особливостями цієї кредитки є нарахування спеціальних балів («милею») за покупки, тому вона добре підійде для тих, хто часто здійснює поїздки.

Умови обслуговування:

• Ліміт – до 1,5 млн руб.

• Грейс-період – 55 днів.
• Кредитна ставка – 28,9%.

Бонусні бали нараховуються за такими правилами:

• За перше придбання за базовою картці – 7000, за додатковою – 3000 миль.

• 1 бал за кожні 40 руб., витрачених на покупки.
• При придбання за рік на суму понад 1 млн руб. – плюс 3500 миль.
• За бронювання і покупку товарів у партнерів Miles&More – збільшені бонуси.

Накопичені милі можуть бути використані:

• На купівлю квитків на авіарейси компаній-партнерів Miles&More і на підвищення класу обслуговування в літаку.

• Бронювання і оплату номерів готелів.
• Придбання товарів біля магазинів-партнерів Miles&More.

Власникам кредитки доступні послуги консьєрж-служби РСБ. Ця структура допоможе з бронюванням номерів і столиків в ресторанах, організацією подорожей (оренди транспортних засобів) та сприянням при купівлі ексклюзивних товарів.

Diners Club Exclusive Card з програмами лояльності

Карта для VIP-клієнтів зі знижкою і кэшбэком в ресторанах:

• Кредитний ліміт – до 1,5 млн руб.

• Грейс-період – до 55 днів.
• Ставка – від 21,9%.
• Бонуси: кэшбэк 10% в ресторанах, для інших випадків – 2 відсотки від суми покупок. Програма лояльності включає можливість отримання кредиту на термін до 12 місяців при придбанні у партнерів банку. Додатково користувачам пропонується знижка в ресторанах до 20%, консьєрж-сервіс, медичне обслуговування та безкоштовна страхівка при виїзді за межі країни.

Золота карта Русский Стандарт American Express

Преміальна кредитка з розширеними бонусними програмами підійде тим, хто активно робить покупки і особам, які часто подорожують за кордон:

• Ліміт – до 600 тис. руб.

• Грейс-період – 55 днів.
• Кредитна ставка – від 21,9%.
• Бонуси: кэшбэк 4% від суми покупок. Участь в бонусних програмах «Membership Rewards», «Знижки і привілеї», «American Express Selects».

Вартість обслуговування і комісія за зняття готівки

Найменування картки	Плата за рік, рублі	Зняття грошей в банкоматі, відсотки
Russian Standart Platinum без відсотків за зняття готівки	590	0
Російський Стандарт Black	4900	0
Кредитка RSB Travel	Black – 5900 руб., Platinum – 1490 руб.	0 у перші 30 днів по всьому світу, потім – 2,9 + 290 руб.
Футбольна карта Visa від РСБ	900	4,9 (мінімум 499 руб.).
Кредитна картка Miles & More Visa Signature Credit Card з привілеями для подорожуючих	10000	4,9 + 299 руб.
Diners Club Exclusive Card з програмами лояльності	25000	4,9 + 299 руб.
Золота кредитна карта Русский Стандарт American Express	2990 рублів (при обороті понад 600 тис. руб., в наступному році обслуговування безкоштовно).	2,9 + 299 руб.

Як активувати карту Російський Стандарт

Є два варіанти – по телефону або через інтернет.

Для першого випадку необхідно:

1. Зателефонувати у довідково-інформаційний центр банку за номером 8-800-200-1-201. Це потрібно робити з телефону, зазначеного у підписаному договорі.

2. Натиснути клавішу «1» для переходу в автоматичний режим.
3. Набрати 16-значний номер картки. Натиснути «*».
4. Ввести код доступу (його клієнт повинен скласти самостійно і потім запам’ятати або зберігати в надійному місці) і «*».
5. Натиснути клавішу «9».

Для активації кредитки на сайті банку потрібно:

1. Пройти активацію за наявними реквізитами із кредитного договору (номеру картки тощо), підтвердити особистість за допомогою смс-пароля.

2. Придумати пін-код та ввести його в спеціальну форму.
3. Дочекатися закінчення процесу.

Онлайн-банкінг та безконтактна оплата покупок

Оформивши кредитку, клієнт отримує можливість доступу до системи RSB Online.

Інтернет-банк допомагає:

• Відстежувати операції за кредиткою через особистий кабінет.

• Робити грошові перекази на інші рахунки (комісія дуже висока).
• Контролювати час внесення платежів для погашення заборгованості.

Кредитки Російського стандарту обладнані системою Pay Pass, що полегшує процес транзакції. Для оплати покупок потрібно докласти кредитку до касового терміналу (за суми понад 1000 руб. потребує введення pin-коду). Якщо у держателя картки є смартфон, що підтримує технологію NFC (наприклад, Samsung Galaxy або останні моделі Sony Xperia), оплату можна налаштувати прямо з цього гаджета.

Як користуватися кредитним лімітом без прострочення

Щоб не допускати затримок з виплатами, клієнту необхідно розуміти, як правильно погашається заборгованість перед банком.

Розрізняють наступні поняття:

• Грейс-період – пільговий інтервал, під час якого можна користуватися кредитними коштами банку без додаткової оплати. Для карт РСБ він становить 55 днів (крім Platinum 100 зі 100-денним інтервалом погашення).

• Звітний період. Він дорівнює 1 місяцю і починається з моменту видачі карти (при цьому, активована вона може бути пізніше). В кінці звітного періоду банк надає клієнту для погашення виписку, де вказані витрати по кредитці. При повному поповнення балансу до кінця грейс-періоду, прострочення по кредитній карті банку Російський Стандарт не виникає і пені не будуть стягуватися.

Схематично це виглядає так:

1. Клієнт отримав кредитку 1 серпня і в цей же день активував.

2. 5 числа цього ж місяця він купив по ній пральну машину. Вартість – 30 тис. руб.
3. 15 серпня придбав мікрохвильову піч за 15 тис. руб.
4. 1 вересня клієнт отримує виписку, за якою йому потрібно сплатити банку 30 тис. руб. + 15 тис. руб. = 45 тис. руб. за зроблені покупки. На це у нього є термін до 24 числа цього місяця (55-денний грейс-перід відраховується від дати початку звітного періоду).
5. 5 вересня клієнт купив кухонний комбайн за 25 тис. руб. Хоча поточний грейс-період ще не закінчився, ця витрата піде на наступний звітний інтервал. Виписка з цієї купівлі надійде до власника кредитки 1 жовтня. Новий грейс-період закінчиться 23 числа.

Як правильно закрити кредитку Російський Стандарт

Можливі два варіанти:

• Завершення терміну дії. Кредитку видають на три роки. Після закінчення цього терміну вона недійсна, але виникли з нею борги повинні бути оплачені власником.

• Дострокове закриття кредитки. Клієнту необхідно відвідати офіс банку Російський Стандарт. Потім йому потрібно написати заяву і пред’явити паспорт, посвідчення особи. Розірвавши договір обслуговування, кредитор при клієнті анулює картку (наприклад, розрізає її ножицями).

Відео