Умови обслуговування і переваги Tinkoff Black

Платіжні інструменти Тінькофф можна використовувати не тільки для покупок, зняття грошей, але і зберігання коштів. Причому за це нараховують відсотки. Клієнт банку отримує доступ в особистий кабінет і можливість відкрити вклад. Знімати і виводити на рахунок гроші він може через платіжний пластик. З цієї причини дебетову картку Тінькофф часто називають депозитною.

Відмінності між дебетовими картами і депозитними вкладами

Дебетова картка – це електронний гаманець, де можна зберігати особисті кошти (кредитна лінія відсутня). Їх використовують для оплати різних послуг, перекладу грошей, зняття готівки. Кошти, які лежать на рахунку, прирівнюються до вкладів і застраховані.

Депозитний (банківський) вклад – це гроші, які людина віддав кредитної установи, щоб отримувати дохід у вигляді відсотків. Вони з’являються в ході фінансових операцій і виплачуються за певний часовий проміжок, який вибирається при укладенні договору. Чим довше лежать гроші, тим вище ставка.

Який вклад можна відкрити з Tinkoff Black

Банк пропонує оформити Смартвклад або Накопичувальний рахунок. Перший варіант підходить, якщо сума велика, і найближчим часом вона не знадобиться. За дострокове зняття коштів знімають відсотки. Накопичувальний рахунок підійде тим, у кого вільних грошей небагато, і вони не знають, як скоро їм знадобляться кошти – через 3 дні або півроку. Відсотки за зняття готівки не пропадуть, але банк може змінити ставку, не попереджаючи клієнта.

Смартвклад

З Смартвклада можна зняти частину грошей, не чекаючи закінчення дії депозиту, але є обмеження:

• Забрати кошти можна не раніше, ніж через 60 днів після відкриття рахунку, якщо договір не укладено на менший період.

• При знятті грошей раніше терміну майже всі відсотки губляться в перерахунку на 0,01% річних.

Переваги Смартвклада

• Можливість поповнювати вклад, щоб збільшити суму рахунку, а разом з ним отримати більший прибуток.
• Відсотки нараховуються щомісяця на карту або вклади Тінькофф, по кожній валюті окремо. Якщо їх не знімати, вони будуть додані до основної суми, і в наступному місяці відсоток виявиться вище (це капіталізація).
• Прикріпити нову валюту можна в будь-який момент.
• Ставка фіксована. Вона не знижується до закінчення терміну дії вкладу.
• Гроші всередині депозиту можна конвертувати (напр., переводити рублі в долари, євро). Відсотки при цьому не втрачаються, комісія не береться. Курс максимально близький до біржового.
• Кошти з вкладу, який був закритий за графіком, можна зняти без комісії в будь-якому банкоматі.
• На рахунок строком від 12 міс. нараховується бонус 0,5% річних. Він зникає, якщо зняти гроші раніше часу.
• Депозит можна відкрити і закрити через онлайн кабінет.
• Клієнт виводить кошти на карту Tinkoff Black або іншу, після чого знімає в банкоматі.
• Внесок застрахований. Якщо на рахунку менше 1,4 млн. руб., а банк збанкрутувати, користувач отримає їх назад.

Накопичувальний рахунок

Якщо гроші потрібні постійно, вигідніше зробити накопичувальний рахунок. Тут немає мінімальної суми, яка потрібна для відкриття вкладу або знімання коштів. Закрити його можна в будь-який момент, не втрачаючи відсотків. Ставка не залежить від терміну – 5% в рублях, 0,1% річних у валюті.

Як поповнювати Смартвклад і накопичувальний рахунок

1. Переклад з дебетової картки Тінькофф банку. Зробити це можна в особистому кабінеті через комп’ютер або смартфон. Процедура виконується моментально, комісія відсутня.

2. Банківський переказ.
3. Готівку через банкомати Тінькофф і його партнерів без відсотків.

Умови користування картою як дебетової

Відомості знаходяться в довідковому відділі особистого кабінету, на сайті банку, а також у договорі, який підписується, коли кур’єр приносить карту замовнику. Якщо немає часу шукати інформацію, можна зателефонувати за багатоканальним номером і запитати консультанта.

Відмінності Tinkoff Black і Tinkoff Black Metal

Депозитні картки Тінькофф банку мають схожі умови користування. Металева дає більше бонусів при кэшбэке, сума безкоштовних переказів між банками вище. Вона дорожча в обслуговуванні, якщо клієнт не зміг виконати умови, необхідні для безкоштовного користування.

Порівняльна характеристика двох банківських продуктів:

Відсотки на залишок

На суму, яка в кінці місяця залишається на дебетке Tinkoff Black, дають проценти:

• Рублевий рахунок. Нараховують 6% річних, якщо на картці до 300 тис. руб. На все, що перевищує цю суму, відсоток не нараховується. Додаткова умова – клієнт протягом місяця з допомогою карти повинен зробити покупки від 3 тис. руб.

• Валютний рахунок – нараховують 0,1% річних, якщо сума на залишку не перевищує 10 тис. дол./євро. Клієнт повинен здійснити картою покупку на будь-яку суму. В іншому випадку відсотки не нараховують.

Якщо депозитна картка Тінькофф має більше грошей, ніж потрібно для отримання відсотків, проблему легко усунути. Потрібно перевести частину коштів на накопичувальний рахунок. Гроші перекидаються миттєво і без комісії через особистий кабінет на комп’ютері або смартфоні.

За замовчуванням Tinkoff Black відкривається з тарифом 3.0, умови якого описані вище. Є й інший план – 6.2. Він призначений для співробітників компаній, які беруть участь у зарплатному проекті банку. При звільненні цей план анулюється, клієнт перекладається на стандартний. За відгуками користувачів, тариф можна оформити, не працюючи на таку компанію, просто зателефонувавши онлайн-консультанту.

Відсотки, що нараховуються на залишок грошових коштів:

Кэшбэк по карті

При розрахунку бонусу за основу береться 100 рублів. Це означає, що при покупці на 200 руб., вам повернуть 2 руб., на 300 руб. – 3 руб. Якщо витратили 299 руб., банк дасть тільки 2 руб., оскільки сума буде округлена в меншу сторону. При покупці на 99 руб. кешбека не чекайте.

Розмір бонусів:

Вартість обслуговування

Послуги безкоштовні, якщо депозитки підключена до плану 6.2. Стандартна ціна за розрахунковою карті Tinkoff Black, тариф 3.0. – 99 руб./міс. Сплачувати не треба, якщо дотримані такі умови:

• У банку відкрито вклад, на якому лежить не менше 50 тис. руб.

• Виданий клієнту кредит.
• Сума на дебетовій картці перевищує 30 тис. руб.

Ціна за обслуговування Tinkoff Black Metal обійдеться дорожче 1990 руб./міс. Послуга безкоштовно надається у таких випадках:

• На рахунку є 3 млн. руб.

• В місяць клієнт оплатив карткою покупки на 200 тис. руб.

Можливості депозитної дебетової картки Tinkoff

Власник пластику може оплачувати покупки в інтернеті і простих магазинах, де встановлені термінали. Дебеткой зручно розплачуватися за комунальні послуги. Якщо у особистому кабінеті налаштувати регулярний платіж, про оплату можна не згадувати. Карта дозволяє зняти готівку в будь-якому банкоматі світу. Якщо це апарат Тінькофф або його партнерів, комісія не знімається (в межах ліміту).

Безкоштовні валютні перекази

Завдяки дебетової картки Тінькофф можна зробити валютний переклад не тільки між своїми рахунками, але й іншій людині. Внутрішня транзакція безкоштовна, зовнішня – 15 євро/дол. У Росії валютний переклад – заборонена операція, тому процедура відбувається за такою схемою:

1. Ви заходите в особистий кабінет.

2. Відправляєте долари або євро на номер договору валютного рахунку вашого знайомого.
3. Банк перетворює долари на рублі, переводить їх іншому клієнту.
4. Потім рублі конвертуються в початкову валюту.
5. Всі операції йдуть за єдиним фіксованим курсом, тому знайомий отримує переказ без комісії.

Інші можливості

• Безкоштовні онлайн-сервіси. Клієнт може контролювати і управляти своїми фінансами через додаток на смартфоні і інтернет-банк. Доступ до онлайн сервісів відкритий завжди в будь-якій точці планети.

• Мультивалютна карта (доступно понад 30 валют). Це зручно для мандрівників, які можуть виграти на конвертації коштів.
• Програми лояльності – кэшбэк, бонуси, відсотки на залишок по рахунку.
• Можливість встановити максимальну суму витрат в день (місяць). Це не тільки попередить зайві витрати по картці, але і убезпечить гроші. У разі злому, хакер не зможе вивести всі кошти.
• Овердрафт – короткостроковий кредит по дебетовій картці. Його дають на короткий період (напр., місяць), в кінці якого треба повернути суму цілком. У разі прострочення – штраф. Якщо клієнт витратив до 3 тис. руб., відсоток не знімається. Існує поняття – «технічний овердрафт». Його нараховують, коли прийшов час чергового платежу за банківське обслуговування, а грошей на неї немає. Вони будуть списані, як тільки з’являться на рахунку.

Тарифи та ліміти за зняття та переказ коштів

Як відкрити депозитну картку в Банк Тінькофф

Особливість фінансової організації – повна відсутність наземних філій. Заявки на відкриття внеску, депозиту, кредиту подаються онлайн або через телефон. Щоб замовити карту Tinkoff Black, дійте за схемою:

1. Зайдіть на сайт банку, вкладка «Дебетові карти».

2. Клікніть на Tinkoff Black. Якщо ви хочете ознайомитися з умовами, виберете пункт «Детальніше про карті».
3. Відкриється огляд банківського продукту. Якщо цікавить Tinkoff Black Metal, натисніть на розділ «Преміум».
4. Ознайомившись з умовами, натисніть «Оформити картку».
5. Заповніть та відправте анкету.
6. Банк розглядає заявку 2 хв. Це не кредитка, тому в більшості випадків приймається позитивне рішення.
7. Через пару хвилин вам зателефонує менеджер і уточнить дані.
8. Через 1-2 дні мультивалютна карта буде доставлена кур’єром по обраному вами адресою у зручний час. Він звірить документи з паспортом, попросить підписати договір, пояснить, як діяти далі.

Карту треба активувати:

1. Відкрийте офіційний сайт банку.

2. Далі знайдіть графу, де вводиться код активації. Вона знаходиться у розділі Кредитні карти. Зайдіть в розділ Тінькофф Платинум. Тут є підрозділ «Активувати».
3. Введіть номер, термін дії картки, свої дані.
4. На телефон вам надішлють ПІН-код.
5. Створіть особистий кабінет і користуйтеся онлайн-банкінгом.

Активувати дебетку можна за телефоном:

1. Наберіть номер, вказаний на сайті або в інструкції до карти.

2. Правильно відповідайте на всі питання оператора.
3. Звіривши дані, диспетчер переведе вас на автоматизовану службу, яка надасть ПІН-код. Його треба запам’ятати.
4. Коли система запитає, чи записали ви-код, підтвердьте. Після цього відбудеться активація.

Важливо: коли дебетова карта Тінькофф виявиться на руках, із зворотного боку обов’язково поставте підпис кульковою ручкою. В іншому випадку вона буде недійсним, і при оплаті через термінал можуть виникнути проблеми. Платні послуги, якими ви не плануєте користуватися, при активації краще відключити (смс-оповіщення, страхування тощо).

Документи для оформлення

Якщо ви громадянин Росії, для отримання дебетової картки потрібен тільки паспорт. Нерезиденти теж можуть відкрити рахунок. Іноземець повинен довести, що проживає на території Росії. Залежно від громадянства, треба надати міграційну карту, патент на роботу, вид на проживання, візу.

Відео