Як повернути страховку за споживчим кредитом – алгоритм дій, необхідні документи та заяву

У багатьох випадках видача кредитних коштів передбачає страхування життя позичальника або майна. При оформленні іпотеки або автокредиту це можна вважати обґрунтованим, але буває, що банківські працівники нав’язують страхування занадто довірливим або недосвідченим клієнтам. Будь-якому позичальнику буде корисно знати, як повернути страховку за споживчим кредитом (наприклад, при достроковому погашенні виплат) і куди потрібно звертатися з заявою. Своєчасні заходи по поверненню страховки принесуть хороший внесок у сімейний бюджет.

Чи можна повернути страховку за кредит

Дії фінансових організацій, прагнуть нав’язати страхові послуги при підписанні кредитного договору, зрозумілі. Цим способом банк буде в меншій мірі схильний до ризику невиплат, маючи додаткову гарантію у вигляді страхового поліса клієнта. Однак і позичальник зацікавлений в тому, щоб мінімізувати витрати, а якщо страхова частина становить 2-5% від загального розміру позики, то сума економії виявиться істотною.

Відповідно до Вказівкою Банку Росії № 3854-У, клієнтові не обов’язково відмовлятися від добровільного страхування при укладенні договору, він може зробити це пізніше. Дія цього документа поширюється на всі договори, укладені після 1 червня 2016 року, але не зачіпає колективні програми за участю банку та випадки обов’язкового страхування майна при авто – й іпотечне кредитування.

За непогашений кредит

Найпростіша ситуація – тільки що оформлений споживчий позику, коли, на думку клієнта, йому були нав’язані послуги страхування. Закон тут цілком на боці позичальника, тому рішення проблеми, як повернути страховку за кредит, який буде простим. Потрібно звернутися в банк або страхову компанію (залежно від того, з ким у вас укладено договір), і тоді можна повернути до 100% сплачених грошей.

По достроково погашення кредиту

Дострокове погашення передбачає і повернення страховки по кредиту разом з невикористаною частиною. Наприклад, клієнт оформив споживчий позику терміном на 4 роки, віддавши за страхові послуги 50 000 рублів, а фактично взятий кредит погашений за половину терміну. Так як решта 2,5 року цими послугами він не користується, йому покладено повернення 50% вартості страховки.

Спочатку з питанням страхового відшкодування слід звернутися в банк (краще всього одночасно з вирішенням питання дострокової виплати позики, відразу ж подав дві заяви). Не виключено, що буде потрібно звернення і в саму страхову компанію. Однак, як зазначають фахівці, такі випадки не належать до категорії дуже складних і піддаються вирішенню.

Що таке період охолодження

Час, протягом якого позичальник може відмовитися від послуг добровільного страхування, включених у договір при оформленні споживчого кредиту, називається «періодом охолодження». Період в п’ять робочих днів з часу видачі позики є законодавчо гарантованим терміном. Все, що потрібно зробити клієнту (вигодонабувачу), який замислюється про те, як повернути сплачену страховку за споживчим кредитом – у відведений п’ятиденний термін подати заяву в страхову компанію.

Які поліси страхування потрапляють під Вказівка ЦБ РФ № 3854-У

Зараз законодавство розглядає дуже широкий перелік фінансових продуктів, за якими позичальники зможуть скористатися процедурою повернення страхових внесків. Вказівки ЦБ РФ поширюються на наступні види страхування:

• від нещасних випадків і хвороб;
• життя (на випадок дожиття до певного віку або смерті);
• цивільної відповідальності різних видів;
• майна і транспорту;
• фінансових ризиків.

Повернення страховки за споживчим кредитом

Спираючись на існуючі юридичні норми, повернути страхові внески буде набагато простіше. Банківські працівники і службовці страхових компаній обізнані про останні законодавчі зміни. У багатьох випадках правильність і своєчасність дій після того як вам оформлять кредит, забезпечить швидкий та очікуваний результат – ви отримаєте назад кошти, витрачені на страхові внески.

Як повернути гроші за страховку за кредитом протягом 5 днів після підписання договору

Звернення за поверненням сплачених сум під час періоду охолодження – це вірне рішення, що ґрунтується на чинному законодавстві. Покрокова інструкція нижче підкаже вам, як повернути сплачену страховку за споживчим кредитом:

1. Не виходячи за межі строку охолодження, необхідно повідомити страхову компанію, що вам потрібно відшкодування за зробленим платежам. Для цього оформите заяву, де йдеться про відмову від добровільного страхування.
2. Заява подається безпосередньо в офіс страхової компанії (з відміткою про дату вручення на копії) або надсилається поштою (рекомендованим або цінним листом з повідомленням).
3. Протягом 10 днів з моменту подачі (відправки поштою) заяви працівники компанії повинні задовольнити ваші вимоги і повернути гроші.
4. Якщо по закінченні цього строку кошти не будуть отримані, зверніться в Банк Росії (107016, р. Москва, вул. Неглінна, д. 12, безкоштовний телефон – 8-800-250-40-72). До свого звернення прикладіть копію заяви в страхову компанію.
5. У розвитку ситуації претензія буде розглядатися у вигляді судового позову, що може зажадати участі кредитних юристів.

Як повернути страховку по сплаченому кредиту

У разі дострокової виплати позики дія страхового договору не припиняється. Тим, хто не знає, як повернути страховку за споживчим кредитом, необхідно виконати наступні дії:

1. Звернутися до страховиків із заявою про розірвання договору внаслідок виплати позики раніше терміну.
2. У зв’язку з погашенням зобов’язань перед банком і достроковим закриттям договору, страховики повинні перерахувати суму.
3. Якщо через десять днів гроші не перераховуються на ваш рахунок, звертайтеся в Банк Росії.

Повернення страховки при споживчому кредитуванні в деяких банках

Якщо минув термін більше п’яти днів, то в деяких випадках позичальник може розраховувати на повернення коштів, витрачених для оплати страхового пакету. Багато кредитні організації продовжують цей період – наприклад, банк Хоум Кредит або Сбербанк, у яких рекордно великий термін в 30 днів. У ряду банків збільшення термінів має обмеження (наприклад, у ВТБ 24 це актуально тільки для договорів, укладених до 1 лютого 2019 року).

Документи для повернення страховки при споживчому кредитуванні

Збираючись у банк або страхову компанію, щоб вирішувати питання, як повернути страхові виплати за споживчим кредитом, ви повинні мати з собою всі документи, які підтверджують, що ви маєте право на це. Додатково до заяви потрібно взяти з собою:

• паспорт громадянина РФ;
• кредитний договір;
• поліс страхування;
• якщо позика погашений достроково, необхідні платіжні документи, що підтверджують це, а також чеки за страховими платежами.

Зразок заяви на повернення страховки за кредитом

Багато компаній (наприклад, Ренесанс Кредит”, ” Альфа-банк) вже мають готові бланки, але можна написати все самостійно. В шапці вказуються повні прізвище, ім’я, по батькові заявника, його паспортні дані, адреси і телефони. Далі пишеться заголовок «Заява про розірвання договору страхування і повернення страхової премії». Основний текст обов’язково повинен містити такі пасажі:

• «Відповідно до Вказівкою Банку Росії № 3854-У, прошу розірвати договір страхування №__ від ___, укладений між ____ і ____ з сьогоднішнього дня» – тут треба вписати номер договору, дані позичальника і назва організації, з якою було укладено страховий договір.
• «Про ваших діях прошу проінформувати мене у 10-денний термін, мій адреса: _____, рахунок для перерахування: ______» – вказуються контактні дані для зв’язку.
• «Дата, підпис» – зверніть увагу, що потрібно вкластися в період охолодження.

Яку суму можна повернути

Якщо ви вже знаєте, як повернути страховку за споживчим кредитом, залишається тільки уточнити, на яку суму відшкодування позичальник може розраховувати. Згідно із законодавством, при розірванні договору страхування у п’ятиденний строк, страховик зобов’язаний повернути клієнтові гроші. При цьому можливі дві ситуації:

• При достроковому розірванні договору поверненню підлягає 100% сплаченої страховки.
• Якщо договір вже діє, виплачена страхова премія компенсується не повністю, а за мінусом частині, пропорційній терміну його дії.

Як забрати страховку за кредитом при колективному страхуванні

Якщо при підписанні кредитного договору в банку, ви погодилися на колективне страхування, то повернути гроші буде складніше, тому що на даний випадок не поширюється період охолодження. У вас залишається варіант позовного звернення через суд. На стороні позивача буде Закон «Про захист прав споживачів», що говорить про неприпустимість нав’язування подібних послуг. Проте якщо у вас був вибір між різними варіантами кредитних зобов’язань (в тому числі з можливістю не сплачувати страховку), представники банку можуть повернути ситуацію на свою користь.

Відео