Що вигідніше розстрочка чи кредит

З-за низького рівня життя росіяни все частіше роблять великі покупки в борг. Не бачачи відмінностей, громадяни оформлюють кредит або розстрочку. Для споживачів важливо лише те, що в підсумку товар або послуга надаються миттєво. Але це різні фінансові операції: якщо є можливість вибирати, обміркуйте рішення і зважте плюси і мінуси.

Що таке розстрочення та кредит

Ці фінансові послуги в корені розрізняються. Кредит – позичка, яку банк на визначений термін надає під відсотки для придбання речі. Тобто фінансова організація повністю оплачує покупку, а позичальник після повертає суму з урахуванням процентної ставки за договором.

Розстрочка – вид покупки, коли продавець дозволяє оплачувати вартість товару рівними частками через певні проміжки часу без переплати.

Основні відмінності кредиту від розстрочки

При укладанні угоди у документі обумовлюються умови угоди. Головне, чим відрізняється кредит від розстрочки – оплата відсотків банку за використання позики.

Нарахування відсотків

Якщо при покупці автомобіля чи побутової техніки договір підписує банк, це вважається споживчим кредитом. Обов’язкова умова такої угоди – нарахування відсотків.

Часто магазини пропонують покупцям «розстрочку під 0 %» через банк. Це позичка, але вміло замаскована. У цьому випадку відсотки виплачує продавець: на товар призначається знижка, яка стане гонораром банку. Для покупця вартість не змінюється.

Умови оформлення

При підписанні угоди з магазином право на володіння товаром переходить споживачеві тільки після остаточного розрахунку з продавцем. Основні умови розстрочки: внесення початкового платежу, згода на малий термін для погашення боргу (до року).

Оформити кредит важче. Банки прискіпливіше ставляться до потенційних клієнтів: позичальник повинен бути громадянином Росії не молодше 21 року і не старше 60 років. Враховується дохід і трудовий стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців).

Перелік документів

В даний час для отримання товару в борг потрібен лише паспорт громадянина Росії з пропискою.

Документи, які додатково зажадає банк, якщо сума кредиту велика:

• довідка 2-ПДФО (про доходи);
• копія трудової книжки.

Цілі надання

При оформленні кредиту або розстрочка громадянин бажає придбати товар або послугу, не маючи на руках необхідної для оплати покупки суми. Для банку надання позики – спосіб доходу.

Термін погашення

Продавець дає розстрочку споживачеві на короткий період: як правило, до 12 місяців. Термін погашення кредиту довший. Банки визначають його в залежності від наданої суми і платоспроможності позичальника: частіше це 3-5 років, буває і більше.

Наявність передоплати

Ще одна важлива відмінність кредиту від кредиту полягає в необхідності внесення початкового внеску. Це значна сума – 25-50 % від вартості товару чи послуги. Так продавець намагається захистити власні фінансові інтереси. Щоб придбати предмет без передоплати, беруть позику в банку.

Заставне майно

Коли потрібен великий позику, доведеться надати банку гарантію повернення кредитних коштів. Нею стане заставу нерухомості або автомобіля. Якщо позичальник не виплатить борг, майно перейде у володіння фінансової організації.

Кредитна історія

Всі передчасні погашення, прострочення заборгованості за позиками перевіряються банком. До надання позики клієнту фінансова організація обов’язково проаналізує його кредитну історію. Проблеми з нею стануть приводом для відмови у видачі грошей. Магазин не цікавиться попередніми борговими зобов’язаннями клієнта, тому отримати розстрочку простіше.

Що вигідніше – розстрочка чи кредит

Відео