Який строк позовної давності кредиторської заборгованості для фізичних осіб
Причиною непогашеної позички нерідко буває важке фінансове становище. Банк може зажадати повернути борг через суд. Якщо довести, що строки позовної давності за кредитом (СІД) минули, претензія залишиться незадоволеною. Важливо знати, скільки триває цей час, як вона обчислюється.
Що таке строк позовної давності
Цей термін у судовій практиці означає законний період для відстоювання за позовом інтересів осіб, права яких порушені. Час, протягом якого можна стягнути борг через суд, називають давністю позову за кредитом. Після закінчення цього періоду, суд у захисті відмовить. Претензію щодо несплати банк направляє позичальнику, правонаступника або поручителя.
Стаття 196 встановлює строк давності для позову за кредитом. Ст. 200 вказує початок цього відрізка часу. Стаття 202 роз’яснює, коли його можна призупинити.
Скільки складає і з якого моменту відраховується
ДК РФ встановлює, що загальний строк для подачі позову – три роки. За законом обчислення починають з моменту, коли громадянину стало відомо про порушення права. При складанні кредитний договір встановлюють графік платежів, терміни їх виконання. Перша прострочення буде датою початку перебігу СВД.
Кредитор може надати відповідачу час для повернення грошей. Обчислення СІД піде по закінченні цього періоду. З моменту виникнення зобов’язання він не може тривати більше 10 років.
Зупинення перебігу строку
Банк іноді відкладає час чергових виплат з наступних причин:
- Пред’явленню позову перешкоджала непереборна сила. Це можуть бути надзвичайна ситуація, обставини, які не можна запобігти.
- Призупинено дію законодавчих документів.
- Відповідач чи позивач служать у Збройних силах РФ, які перебувають на військовому положенні.
- Уряд РФ встановило законний мораторій на виконання зобов’язань.
Якщо тривалість давності позовів складає менше 6 місяців, то протягом усього періоду. СІД призупиняють на весь час проведення операції при позасудовому вирішенні спору, і на шість місяців за відсутності часових обмежень процедури. Період відновлюють після припинення дії причин.
Переривання перебігу строку
На підставі ЦК РФ, якщо відповідач вчиняє дії, що свідчать про згоду з боргом, протягом СІД переривається, це можуть бути, наприклад:
- Укладення договору на реструктуризацію кредиту.
- Письмове визнання зобов’язання. Це можуть бути відповідь на претензію, будь-яке звернення.
- Оформлення угоди про збільшення часу дії договору.
- Заява в кредитну організацію про встановлення процентних канікул.
- Подача прохання про незастосування (зниження) штрафів.
Ситуації, які не переривають періоду давності, не підтверджують факту зустрічі боржника з кредитором:
- письмову відповідь на претензію, який не містить згоди з боргом;
- часткове погашення заборгованості;
- відсутність реакції відповідача на претензії стягувача.
Правила обчислення строків давності за кредитом
Період СІД в деяких випадках може мати відмінності. Позовна давність за банківськими кредитами по-різному обчислюється для поручителів, у разі смерті позичальника, на підставі судового рішення. Для грамотних дій при фінансовому суперечці з кредитором, важливо знати ці нюанси.
Для поручителів
Обов’язок ручающегося громадянина діє до дати, зазначеної у договорі. Припинення поруки регулює п. 6 статті 367 ЦК РФ. Іноді день закінчення угоди буває не встановлено договором. Тоді період позовної давності за банківським кредитом для поручителя складе один рік після набрання чинності взятого зобов’язання.
Встановлений період не залежить від погашення боргу неплатником.
У разі смерті позичальника
Згідно ст. 1112 ГК РФ спадкоємців переходять не тільки майно, але і борг по кредиту. Після смерті позичальника період погашення не змінюється. Строк позовної давності по кредиту призупиняють на півроку до законного прийняття спадщини. Нарахування штрафів не виробляють.
З моменту вступу в права власності СІД потече заново. Якщо майно ніхто не успадкував, відлік періоду продовжиться.
Часткове зречення не передбачено. Коли громадяни використовують спадщину, але не прийняли його, суд може передати майно банку для погашення боргу.
По кредитній карті
При цьому вигляді позики відсутній графік платежів. Хоча закон діє однаково при погашенні позики за договором і зняття грошей з кредитної картки, але термін визначають по-різному. Відлік СІД починають з моменту останнього внеску. Якщо платежі не вносилися, то з часу отримання грошей. Позовна давність за кредитною карткою – три роки.
На підставі судового рішення
У цьому випадку юридично строк позовної давності по кредиту не враховують. В силу вступають інші норми права, пов’язані з виконавчим провадженням. Визнану судом заборгованість перед банком повертають добровільно або за допомогою судових приставів.
Спише банк борг по закінченні терміну давності
Навіть якщо позовної період пройшов, кредитор може подати позовну заяву про повернення боргу і виграти справу. Банк передає права вимоги колекторським агентствам. Вони будуть домагатися погашення боргу без урахування періоду давності.
Як заявити про анулювання кредиту
На підставі ст. 199 ГК РФ через три роки кредиторську заборгованість спишуть після повідомлення суду. Під час засідання під протокол можна усно повідомити суддю про закінчення СІД і просити про застосування ст. 199 ГК РФ, але письмове клопотання надійніше. Після його задоволення кредитору буде відмовлено в позові.
Способи передачі суду заяви про анулювання кредиту:
- під час судового засідання, при подачі апеляції;
- рекомендованим листом з повідомленням про отримання;
- через канцелярію суду.
Відео