Вигідні процентні ставки та умови банків за вкладами в іноземній валюті

Нестійкий курс рубля і високі темпи інфляції змушують громадян шукати різні способи заощадження власних коштів. Один з варіантів – відкриття валютного рахунку. У багатьох випадках прибуток від нього буде вище, ніж від рублевого депозиту.

Чим вигідні вклади в іноземній валюті

• Для короткострокових інвестицій (на 1-2 роки) вигідніше оформити рублеві вкладення.

• При довготривалій перспективі (від трьох років) для великих сум зручніше іноземна валюта.
• У всіх випадках клієнтові краще не знімати гроші до закінчення терміну, інакше процентна ставка зміниться на максимально низьку і дохід від інвестиції мінімізується.

Найпоширеніші та вигідні – валютні депозити у євро або доларах США. Окремі банки Росії пропонують робити вкладення в англійських фунтах, швейцарських франках, японських ієнах або китайських юанях. Такі інвестиції можуть виявитися менш ефективними із-за різких коливань курсу. У всіх випадках обов’язково наявність у банку ліцензії ЦБ РФ на проведення операцій з валютою.

Спеціальна пропозиція для клієнтів – мультивалютний вклад. Відкривши його, можна легко змінювати грошову одиницю для заощаджень (наприклад, перевести доларовий депозит в євро) з конвертацією без комісії. Це дозволяє гнучко реагувати на зміни біржових курсів. В цьому випадку ставка буде нижчою. Інколи оптимально покласти гроші під відсотки окремо на доларовий рахунок або в євро.

Хто може стати інвестором

Відкрити вклад у валюті дозволено особам старше 18 років, у яких є достатня сума для внеску:

• Громадянам РФ необхідно заповнити заявку і підписати необхідні документи. Для посвідчення особи потрібен паспорт. Після відкриття рахунку клієнт повинен внести на нього кошти через касу банку або безготівковим перерахуванням.

• Для іноземців, які виступають податковими резидентами, процедура аналогічна. З документів потрібно пред’явити паспорт та міграційну карту.

Страхування валютних вкладів

При банкрутстві кредитної організації, відкликання в неї ліцензії на банківську діяльність та інших подібних інцидентах, клієнт отримує відшкодування. Це регламентує Федеральний Закон №177-ФЗ «ПРО страхування внесків фізичних осіб у банках РФ» від 23.12.2003.

Клієнт повинен знати такі особливості:

• Розмір компенсації становить 100% від величини депозиту, але не більше 1,4 млн руб. за всіма рахунками конкретного банку. Вкладення різних кредитних організацій страхуються незалежно один від одного. По кожному з них можна отримати окреме відшкодування.

• Для валютних вкладень проводять переконвертацию в рублі за курсом ЦБ РФ на момент припинення банком фінансової діяльності.
• Участь у системі страхування вкладень обов’язково для всіх кредитних організацій, що залучають кошти фізичних осіб.

Умови депозитних вкладів

• Передача банку певної суми під встановлену ставку.

• Отримання відсотків на підставі прийнятих банком правил.
• Зберігання грошей кредитною організацією протягом певного інтервалу часу. Передчасне одержання клієнтом коштів банку невигідно, оскільки тягне за собою незаплановані витрати. З цієї причини ставку знижують до мінімально можливої. Якщо клієнт вже встиг отримати процентні виплати до того, як зняв кошти, їх розмір вираховують із суми, яку він отримає на руки.

Процентні ставки за вкладами у валюті

З урахуванням інфляційних процесів депозити в доларах або євро вигідніше для збереження грошей при довготривалій перспективі. Потрібно врахувати, що в числовому вираженні відсотки валютних рахунків менше, ніж рублевих.

Порядок нарахування

• Щомісяця або щокварталу. Клієнт, як правило, може вибрати – отримувати ці виплати на окремий рахунок і використовувати її на свій розсуд або додавати їх до основної суми, збільшуючи її розмір і майбутній дохід (проводити капіталізацію).

• Кінець терміну. Недолік цього варіанту – нараховані відсотки за валютними вкладами не можна використовувати для капіталізації, тобто дохід від інвестицій буде менше.

Розмір ставки залежить від таких факторів:

• Валюти рахунку. Наприклад, «Прибутковий» Россельхозбанка має найвищі ставки у доларах 2,45%, в євро – 0,2%.

• Терміну зберігання. Наприклад, для того ж банківського продукту при розміщенні депозитів на 91 день ставка складе 1,05%, на 1460 днів – 2,45%.
• Суми вкладень. Наприклад, «Преміальний плюс» МТС Банку для рахунків менше 10 тис. доларів застосовує ставку 2,3%, більше зазначеної суми – 2,4%.
• Капіталізації. Окремі кредитні організації не знімають відсотки, а долучають їх до основних вкладень, збільшуючи не тільки загальний майбутній доход, але і розмір ставки. Наприклад, у банку «Відкриття» для 730-денного вкладу з капіталізацією вона буде 2,1%, якщо перераховувати відсотки на окремий рахунок – 2,06%.

Мінімальна сума депозиту

Цей параметр регулює конкретна кредитна організація з урахуванням пропонованого банківського продукту. Розкид величин становить від 100 до 15 тис. доларів або євро. При цьому:

• В окремих випадках встановлюють обмеження на максимальну суму вкладення.

• Іноді у клієнта є можливість класти гроші на рахунок і під час строку його дії. Довгострокові вклади з поповненням на російському ринку валютних вкладень поширення не отримали.

Куди вкласти гроші під високий відсоток

Топ-5 російських банків, що пропонують максимальні ставки в доларах:

• Таврійський банк, «Впевнений вибір» – до 3,3%.

• Азіатсько-тихоокеанський банк, «Збережи» – 3,2%.
• Россельхозбанк, «Ваш дохід» – до 3,2%.
• ББР Банк, «Накопичувальний-Віп» – 3,2%.
• Новікомбанк, «Преміум Капітал» – до 3,1%.

Найбільш доходні вклади в євро:

• Таврійський банк, «Впевнений вибір» – до 1,4%.

• Промсвязьбанк, «Максимальний відсоток» – 1,3%.
• Уральський банк реконструкції та розвитку, «Накопичувальний на 390 днів» – до 1%.
• Банк БКФ, «Мультивалютний преміум +» – до 1%.

Максимальні відсотки за вкладами у валюті часто зустрічаються в невеликих або нових кредитних організацій. Вони прагнуть закріпитися на ринку і напрацювати клієнтську базу, тому розробляють вигідніші для вкладників пропозиції. Коли діяльність банку буде припинена, клієнт отримає визначену законом компенсацію, але втратить на відсотках, якщо вони виплачуються по закінченні строку.

VIP Строковий Вклад в Банку Східний

• Максимальна ставка – до 1% долари і 0,55% – євро.

• Період депозиту – до трьох років.
• Величина – 500-25 тис. (не залежить від валюти). Нарахування і одержання відсотків при закінченні строку.
• Спосіб відкриття. Оформити вклад можна при особистому візиті або, залишивши заявку на сайті банку (якщо не обговорено особливо, це стосується всіх вкладень).
• Дострокове отримання. Дозволена сума до 10% зберігаються грошей. Якщо вона більше, то на решту засоби нараховується ставка «До запитання» (0,01%).

Прибутковий від Россельхозбанка

• Максимальна ставка – 2,45% долари, – 0,2% євро.

• Величина – від 50 для будь-якої валюти. Якщо особливо не зазначено, максимальний розмір вкладень не обмежений.
• Термін – від 1 місяця до чотирьох років для доларів, від 1,5 до чотирьох років для євро.
• Нарахування та виплата відсотків – щомісяця або під час закриття рахунку. Можливо окреме перерахування або додавання до загальної суми.
• Поповнення – ні.
• Дострокове отримання грошей – не передбачено. Клієнт не може зняти частину грошей без зниження величини відсотків. Залишок суми на рахунку застосовують ставку «До запитання».
• Особливості – можлива автоматичне продовження терміну вкладу. Наприклад, якщо він становить 91 день, – це можна зробити до трьох разів.

Високий дохід Преміум в Банку Зеніт

• Максимальна ставка – для доларів до 1,25%, розмір залежить від строків та розміру вкладень, для євро-рахунків – 0,01%.

• Період – від 1 місяця до двох років.
• Мінімальна величина вкладень – від 1000 (незалежно від валюти).
• Максимальна сума – $75 тис. або €65 тис. при оформленні в офісі. Для депозитів, відкритих через інтернет, обмежень немає.
• Нарахування та виплата відсотків – по закінченні терміну з перекладом на окремий рахунок.
• Спосіб відкриття – додатково до традиційних варіантів можна подати заявку через мобільний додаток.
• Поповнення не передбачено.
• Особливості – можливо автоматичне продовження строку необмежену кількість разів. Підвищена ставка для пенсіонерів та осіб, які досягли 55 років.

Вигідне вкладення грошей у Банку ВТБ

• Ставки по валютних вкладах – 1,11% долари, 0,05% – євро.

• Величина – від 3000, незалежно від валюти.
• Період депозиту – 546-731 день для доларового рахунку, 181-394 – для євро.
• Порядок нарахування і виплати відсотків – їх можна щомісяця знімати або додавати до основного вкладу для збільшення суми в майбутньому.
• Спосіб відкриття – особистий візит. Аналогічний рахунок при онлайн-оформлення має меншу процентну ставку.
• Поповнення депозиту – не передбачено.
• Дострокове одержання коштів з банківського вкладу – відсутня.
• Особливості – немає автоматичного продовження. Якщо гроші зберігаються понад встановленого терміну (731 день), то на цей інтервал нараховується ставка 0,01% річних.

Депозит в доларах Накопичувальний від Московського Індустріального Банку

• Максимальна ставка – до 2%.

• Термін – 91-730 днів.
• Величина внеску – мінімум 100 доларів. Якщо сума перевищує 150 тис., то на залишок нараховують тільки половину належної ставки.
• Нарахування відсотків – щомісяця. Їх можна отримати повністю або залишити для капіталізації.
• Поповнення депозиту – можливо. Процес припиняється за 30 днів до закінчення терміну.
• Дострокове одержання коштів з рахунку – не допускається.
• Особливості – внесок у євро розміщують аналогічним чином.

Орієнтир на рух ББР Банку

• Максимальна ставка – до 1,8% для доларів, до 0,85% для євро.

• Сума вкладу – від 1000 (будь-яка валюта).
• Термін – 181-730 днів.
• Порядок нарахування відсотків – щоквартально, допускається виплата або капіталізація.
• Поповнення не передбачено.
• Дострокове зняття коштів з рахунку – дозволено.
• Особливості – є можливість продовження терміну депозиту.

Внесок Основний дохід від Банку Відкриття

• Максимальна ставка – 2,3%.

• Термін – 91-730 днів.
• Величина – від 1000 доларів.
• Порядок нарахування відсотків – щомісяця. Можливе перерахування на окремий рахунок або додавання до загальної суми.
• Поповнення – ні.
• Дострокове зняття коштів з рахунку – не передбачено.
• Особливості – максимальна величина доходу за вкладом досягається при терміні 367 днів і капіталізації відсотків. Можна відкрити рахунок для третьої особи.

Депозит Персональний Мособлбанка

• Максимальна відсоткова ставка – 2% для доларів, 0,15% для євро.

• Величина – мінімум 10000, незалежно від валюти.
• Термін – 365 днів.
• Порядок нарахування відсотків – щомісяця не пізніше другого робочого дня, капіталізація не передбачена.
• Поповнення можливе перші 183 дні.
• Дострокове зняття коштів з рахунку не допускається.
• Особливості – можливі автоматичне продовження та відкриття для третіх осіб.

Внесок Інвестиційний дохід Газпромбанку

• Максимальна відсоткова ставка – 2,8%.

• Сума – від 500 доларів.
• Термін – 91-367 днів.
• Нарахування процентів по закінченні строку.
• Поповнення депозиту – ні.
• Дострокове одержання коштів з рахунку – не передбачено.
• Особливості – відсутня капіталізація.

Преміальний Плюс від МТС Банку

• Максимальна відсоткова ставка – до 2,4% для доларів, 0,01% для євро.

• Термін – від 12 до 24 місяців.
• Величина – від 50 тис., незалежно від валюти.
• Нарахування відсотків – кінець строку, тому банківського продукту немає капіталізації.
• Поповнення не передбачено.
• Дострокове отримання – відсутня.
• Особливості – продовження необмежену кількість разів.

Відео